11月9日,第19届21世纪亚洲金融年会在北京盛大举行,本届大会主题为“强国强金融,新质新未来”。中国民生银行副行长石杰出席主论坛并发表演讲,介绍了民生银行服务科技金融发展的四大举措。他表示,民生银行将积极营建科创投融生态,实现多方共赢。
石杰指出,服务科技金融首先需要提高站位、深化认识,做好配套工作。
“科技金融是科技和金融的双向奔赴和一体两面。”石杰表示,以新产业、新技术、新范式为核心要素的新质生产力发展,需要得到创新金融的支持;同时金融借助科技支持企业发展,是建设金融强国的使命,也是新形势下,商业银行应对“低利率、低息差、低增长”外部环境,在助力新质生产力发展过程中,抢抓新机遇,实现自身高质量发展的必由之路。
据介绍,民生银行服务科技金融的配套措施主要有“总-分-支”三个层面。一是总行层面成立科技金融委员会,设立科技金融部,统筹全行科技金融业务发展;二是分行层面,结合国家科创金融改革试验区安排,聚焦重点区域、重点机构,结合区域实际,一行一策明确发展策略,打造特色优势和区域品牌;三是支行层面,已陆续在北京、深圳、南京、成都、西安等重点地区建立了16家科技金融特色支行,并建立差异化的资源配置与考核机制。
民生银行服务科技金融的第二大措施是以客户为中心,为不同阶段科创企业做好针对性服务。
石杰表示,科创企业具有轻资产、高成长性、高不确定性的典型特征,一般认为适合创投机构开展股权投资,与商业银行注重抵押担保的传统信贷逻辑契合度不高。但在多年的业务实践中该行发现,从“以客户为中心”的视角看,民生银行在科创企业不同成长阶段,围绕其金融、非金融各类需求,可以差异化提供一系列服务,在陪伴客户成长中,实现自身业务的持续稳定发展。
据介绍,对于初创期企业,民生银行以人才为核心要素,提供人才贷支持创新创业,同时围绕企业“人事、财务、业务、经营”集成SaaS服务,打造“民生e家”生态服务平台,为企业提供全方位服务支持、助力降本增效;
对于成长期企业,民生银行围绕企业项目落地、业务扩张,提供研发项目贷、知识产权贷、工业厂房按揭等支持,并专项推出线上自动审批的“易创E贷”系列产品,最高1000万元,最快当日即可便捷满足企业资金需求;
对于成熟期企业,民生银行提供并购贷款、债券承销和境内外资本市场上市筹划与咨询等服务。
此外,民生银行还充分利用互联网、大数据技术,借助链上核心企业数据,推出一系列基于数据增信的“民生e链”供应链金融服务,服务科创企业的供应链需求。
为持续提升服务科技金融的专业能力,民生银行通过数字赋能优化客户体验。
石杰表示,科技金融专业性强、能力要求高。为了更好地看懂企业、理解行业并提供精准服务,民生银行利用大数据、云计算等技术,全流程加大数字化工具应用,打造了科技金融萤火平台。其中,企业评价模块可以对近百万家科创企业实时数字画像,在认识客户、触达客户、产品适配、尽职调查、业务审批和贷后管理等方面,加快线上化、标准化、集约化转型;同时,搭建行业研究模块,整合外部行业、高等院校的专家智库资源,明确自身能力边界,绘制科创产业图谱,并据此制定专属信贷政策,设计专属风险评级模型,出台专门审批指引,建立多层级专项授信组合等。通过全面的数字赋能,我们希望培养懂企业的客户经理、懂技术的产品专家和懂业务的评审专家,不断提升与科创企业同频对话,并为其提供精细化服务的专业能力。
民生银行服务科技金融的第四大措施,是开放融合、广泛合作,积极营建科创投融生态,实现多方共赢。
石杰指出,民生银行的合作生态共建主要有两个方面,一是总分支各级经营机构,积极主动对接各级政府部门,重点围绕专精特新、小巨人、高新技术企业等,各地政府重点支持的名单内客户以及重点领域科创企业,与政府性融资担保公司、风险补偿基金等深入合作,全力满足广大科创企业的信贷融资需求。二是与广大产业资本、PE/VC、保险机构等200余家生态伙伴建立紧密合作,打造聚集各方优势的生态平台,以“股+贷+债+保”联动服务模式,为科技型企业提供接力式金融服务。
据介绍,近年来,民生银行依托“萤火计划”平台,通过线上+线下路演、沙龙、论坛等方式,已为上百家科创企业成功撮合对接了适配的产业资本、财务投资,助力企业成长壮大,最终实现多方共赢。
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