10月30日,中国邮政储蓄银行股份有限公司(下称“邮储银行”,股票代码:601658.SH,1658.HK)公布2024年第三季度报告,截至今年9月末,邮储银行实现营业收入2603.49亿元(中国会计准则,下同),同比增长0.09%;实现归属于银行股东的净利润758.18亿元,同比增长0.22%。
虽然9月末,邮储银行净息差较上年末下降12BP至1.89%,但邮储银行表示,该指标在国有大行中继续保持优秀水平。
资产质量方面,截至报告期末,邮储银行不良贷款余额754.60亿元,较上年末增加80.00亿元;不良贷款率0.86%,较上年末上升0.03个百分点。
基于上述业绩表现,平安证券10月31日研报给予邮储银行“强烈推荐”评级。平安证券表示,从收入端来看,邮储银行前三季度营业收入同比增速回正至0.1%;从成本端来看,邮储银行通过调降储蓄代理费,提升成本管控能力,第三季度单季业务及管理费同比下行4.2%(+1.5%,Q2),在营收放缓的背景下,公司通过加大费用管控来保持盈利的稳定。
在息差方面,平安证券认为,邮储银行前三季度年化净息差为1.89%,在行业整体面临息差下行的背景下体现出一定的韧性。
具体看邮储银行财务表现,报告期内,邮储银行实现利息净收入2149.47亿元,同比增加31.00亿元,增长1.46%。邮储银行表示,主要是其坚持“量价险”均衡发展策略,着力提升资产负债配置效率,加强定价精细化管理,利息净收入实现稳定增长。
与利息净收入增长不同,报告期内,邮储银行手续费及佣金净收入207.15亿元,同比减少30.00亿元,下降12.65%。对此,邮储银行解释,主要是受“报行合一”政策影响,代理保险业务收入减少导致。同时,邮储银行表示,将积极应对代理保险政策调整影响,持续推动中间业务多元化发展,深化“商行+投行+投资”联动经营,投资银行、交易银行、公司金融等业务收入实现较快增长,中收降幅持续收窄。
对于资产端情况,邮储银行表示,坚持以RAROC(风险调整后收益率)为标尺的高频动态管理框架,持续提升资产配置效率。截至报告期末,邮储银行资产总额达167462.65亿元,较上年末增加10196.34亿元,增长6.48%。客户贷款总额87793.73亿元,较上年末增加6304.80亿元,增长7.74%。
具体在信贷业务方面,截至报告期末,邮储银行个人贷款47244.05亿元,较上年末增加2541.57亿元,增长5.69%。邮储银行表示,主要是本行坚守零售银行战略定位,持续打造服务乡村振兴主力军,加大乡村振兴重点领域信贷投放力度,个人小额贷款实现较快增长;公司贷款35894.13亿元,较上年末增加3749.42亿元,增长11.66%。邮储银行称,主要是本行贯彻落实国家重大战略部署,持续加大对实体经济支持力度,加大对先进制造业、科技创新、普惠金融、绿色金融等领域信贷投放,同时积极推进产品服务创新,公司贷款规模实现较快增长。
在负债端,截至报告期末,邮储银行负债总额157133.97亿元,较上年末增加9433.82亿元,增长6.39%。客户存款150073.35亿元,较上年末增加10513.72亿元,增长7.53%。
邮储银行表示,坚持以价值存款为核心的管理机制和量价统筹的发展理念,动态调整价值存款发展策略。三季度末,邮储银行存款实现同比多增2727.35亿元,结构不断优化,夯实低成本负债优势。前三季度付息负债的平均付息率为1.49%,同比下降8个基点。
邮储银行称,由于资产负债两端的精细管理巩固息差优势,前三季度净利息收益率1.89%,在国有大行中继续保持优秀水平。
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