霍学文谈北京银行数字化转型方向：多“水晶球”一体化管理

8月30日晚，北京银行发布2024年半年度报告。半年末北京银行资产规模3.95万亿元，较年初增长5.25%；贷款和垫款总额2.17万亿元，较年初增长7.56%；存款总额2.34万亿元，较年初增长13.18%。上半年实现营业收入355.44亿元，同比增长6.37%，实现归属于母公司股东的净利润145.79亿元，同比增长2.39%。

随后，北京银行召开半年度业绩发布会。北京银行董事长霍学文，行长杨书剑，副行长魏德勇、王健、戴炜等出席发布会并答问。发布会上，管理层回答了包括数字化转型、投资策略、资产质量等在内的六个问题。

比较新颖的是，霍学文在谈及北京银行的数字化转型方向时表示，未来北京银行将形成包括零售水晶球、对公水晶球、金融市场水晶球、风控水晶球、客户水晶球、科技水晶球在内的多水晶球一体化数字化管理体系。

霍学文谈数字化转型

自霍学文出任董事长以来，北京银行的数字化转型步伐加快。此前，霍学文也多次公开谈及北京银行的数字化转型方向与进展。

半年报披露，该行积极打造“AI驱动的商业银行”，“京智大脑”人工智能平台已完成语音、语义、图像等八个领域关键技术应用能力建设，开放智能中台服务170余项；持续训练、优化“京智大模型”，部署“北银投顾”“财报助手”“运营助手”等8款智能问答机器人和52项AI智能工具，探索打造“人+AI”的协同工作模式。

此次发布会上，霍学文表示，数字化转型是北京银行的生命线，也是北京银行高质量发展的“关键一招”，是驱动业务发展高质量发展的核心引擎。“经过几年的数字化转型，应该说我们在系统建设、工具提供、算法模型、应用场景和实际效果上，都取得了实实在在的成效。”霍学文说道。

霍学文介绍，北京银行在大零售方面依托CPCT一体化组织架构改革，充分发挥全面联动协同、全面数字转型、全面风险防控的三大优势，激发财富私行、个人信贷、信用卡三大业务板块潜能。“零售水晶球一期已经实现了总行到分行的指标穿透。二期上线以后会到支行，最终到客户经理。我们会不断增加客户标签，挖掘客户潜力。”

霍学文表示：“未来北京银行我们除了零售水晶球，还有对公水晶球、金融市场水晶球、风控水晶球、客户水晶球、科技水晶球，形成一个多水晶球一体化管理的数字化管理体系。”

据北京银行半年报披露，该行对公业务加速数智转型，上线对公水晶球系统，形成集客户关系管理、营销过程管理、数据驾驶舱等功能于一体的综合营销能力平台；零售业务提升“京彩生活”APP客户体验，开展产品级、客户级、生态级财富陪伴体系建设，增加财富产品持仓陪伴功能，强健数字化财富管理能力；资金业务上线AI交易员“京行小金”，实现人机交易洽谈、智能生成标准答复等特色功能服务，保障业务高效连续运行。

霍学文进一步谈到，从未来布局看，北京银行将重点打造人工智能驱动的商业银行。这包括几个方向：一是持之以恒优化战略布局，把人工智能作为改革的方法，也作为创新的动力；二是持之以恒加强技术创新；三是建强人才队伍。

霍学文认为，未来的银行要发展，需要拥有“四大件”，也就是人才、数据、资本和硬件。霍学文希望北京银行在股东支持下，在全社会协同下，为社会创造更大的效益，把改革创新和安全发展做到最好。

对债券市场谨慎乐观

与多家已披露半年报的上市一样，上半年北京银行投资收益实现了较快增长，同比增长29.72%。

在被问及这一趋势是否可持续时，戴炜首先谈道，北京银行的非息收入实现较高增长，得益于该行对市场的前瞻性判断。

首先是提前布局，抓住市场机遇，加大了债券投资力度，适当拉长了久期，为未来持续发挥作用留有一定余地。第二是比较先进的投资理念和投资策略，该行根据市场情况灵活地调整投资品种和期限结构，把握市场趋势和波动交易机会，用比较高效的交易，在债券市场的波动中获取了更多的收益。第三是通过一级承销加二级交易，有效地实现了债券流转；第四是组合金融模式助力区域经济高质量发展；五是着眼全球，在不同市场不同产品中获取价差收入。

“当然非息收入的获取也面临着一定的不确定性。金融市场的波动是不容忽视的，长端国债收益率今年创下了近20年新低，在债券收益率快速下行的过程中，监管也多次提示存在的风险，我行也充分认识到债市蕴藏的潜在风险，并与监管风险提示保持一致，同向而行，提前做好了应对的策略，得到监管充分的肯定与认同。”戴炜说道。

戴炜表示，北京银行有信心有能力应对可能存在的挑战，对金融市场预期始终保持谨慎乐观。现在债券收益率下行至历史低位，债券市场投资性价比和收益风险比都在不断降低，该行对债券市场预期保持相对谨慎乐观，未来将持续加强对债券市场的研究和投资管理，根据市场走势合理制定投资策略，择机动态调整投资组合，继续在风险可控的范围内进行必要的投资，确保在不同环境下保持非息收入的稳定发展。

做好金融“五篇大文章”

杨书剑在会上表示，对于聚焦做好金融“五篇大文章”，北京银行将坚持系统观念，从战略、组织、产品、生态四个维度加强资源投入和要素重组。与此同时，北京银行将重点做好科技金融这篇大文章，加大对科技金融的资源倾斜度。

半年报披露，北京银行全方位提升科技金融服务，打造科技金融全生命周期服务体系，精准服务初创期、成长期、成熟期科技型企业；完善“专注、专业、专家、专营”的“四专”服务体系，加强科技金融特色经营机构建设，上半年科技特色/专营支行数量新增28家；科技金融贷款余额3379亿元，较年初增长30.3%，服务北京地区80%的创业板、69%的科创板、74%的北交所上市企业。

据介绍，北京银行将通过强化总分支多层次专营体系、抓好专业化队伍建设，进一步提高科技金融服务效率和覆盖面，更好服务京津冀、长三角、粤港澳、山东等科创高地发展。

在绿色金融方面，该行加强绿色金融产品创新，公司绿色贷款余额1958亿元，较年初增长25.6%。在优化升级普惠金融服务方面，北京银行推出“统e融”一站式融资统一申请入口，融合10余类核心线上产品，为企业提供更加精准、更加便捷的“一揽子”融资服务；普惠金融贷款余额2874亿元，较年初增长18.7%。在养老金融方面，该行构建养老金融综合服务体系，丰富全类别养老产品供给，创新推出“养老金自动缴存+养老基金定投”功能；累计开立个人养老金账户146万户，北京地区账户数率先突破百万。

（本报记者林秋彤对本文有贡献）