直击中行2024年中期业绩发布会：房地产风险可控，促进信贷合理增长

8月30日，中国银行召开2024年中期业绩发布会，董事长葛海蛟，副行长林景臻、刘进、张小东、蔡钊，风险总监刘坚东出席。董事会秘书卓成文、新闻发言人余珂共同主持发布会。

在此之前，中行发布了2024年半年度报告。数据显示，中行财务效益指标保持稳健。上半年实现营业收入3,179.29亿元，税后利润1,265.36亿元。净息差1.44%，与一季度持平。非利息收入同比增长6.36%，成本收入比同比下降0.23个百分点。资产规模达33.91万亿元，负债规模31.13万亿元，分别较上年末增长4.55%和4.90%。

“上半年我行股价在两地资本市场的表现也比较突出，为股东带来了实实在在的投资回报。为积极响应落实新‘国九条’要求，回应股东现金回报诉求，我行本年度将增加中期分红。综合考虑经营业绩、财务状况及未来发展等因素，经董事会审议，建议按照每10股1.208元派发2024年度中期普通股股息，提交股东大会审批。”葛海蛟在发布会上如是说道。

发布会上，中行管理层就经营环境、下半年信贷投放策略、地产以及零售贷款相关风险演变情况等热点话题做出回应。葛海蛟表示，中国经济持续回升向好，对于中国银行这样一家大型金融机构而言，对于一家全球系统重要性银行而言，经营环境中的机遇大于挑战。

机遇大于挑战

发布会上，在谈及如何看待中行未来经营环境时，葛海蛟表示“经营环境中的机遇大于挑战”。其中在经济产业运行方面，葛海蛟认为，中行面临的积极因素也在持续增加：高水平对外开放稳步扩大，新一轮科技革命和产业变革提速，推动新质生产力加快发展。这些都有利于中行进一步发挥全球化优势和综合化特色，牢牢把握市场主动。

“从银行业来看，当前是调结构、练内功、提质效的重要阶段，中行将通过优化自身经营策略，快速实现业务的平稳、健康发展和结构调整目标。”葛海蛟说道。

葛海蛟表示，下一阶段，中国银行将紧密结合党中央决策部署和中国经济下阶段发展特点，坚定走好自身高质量发展道路。

一是以更务实的举措助力培育新质生产力，进一步做好“五篇大文章”。尤其在科技金融方面，中行把服务高水平科技自立自强，加快完善与产业全生命周期相适应的多元化“接力式”的金融服务，助力发展新质生产力。积极参与相关国际规则的制定，有效满足不同经营主体的金融需求，将“五篇大文章”与中行的特点紧密结合，有效推进。

二是在更深层次谋划推动进一步全面深化改革，增强金融产品服务的多样性、普惠性和可及性。健全与服务发展新质生产力、做好“五篇大文章”相适配的集团治理架构，提升产品供给能力。以客户为中心，提升自身价值创造能力和可持续发展能力，提升全面深化改革的推进质效。

三是以更大决心提升市场竞争力，保持财务收益水平持续稳定。在风险有效管控、抵补能力持续稳定的基础上，保持财务收益的稳定性。既要优化业务结构，发挥优势，提升收益，也要有效管控成本，严格控制费用增长。

四是投入更多资源巩固扩大全球化优势。充分发挥全球化优势，大力支持共建“一带一路”，助力形成更多高质量“引进来”、高水平“走出去”的务实成果。同时，中行将着力强化跨境业务服务能力，提升市场需求响应速度。

五是以更高标准守牢安全底线，推进高质量发展和高水平安全良性互动。中行将进一步健全全面风险管理体系，加强对传统和非传统领域风险的排查和管控，实现“早识别、早预警、早暴露、早处置”。做好与监管机构、地方政府、经营主体的协同配合，推动重点领域风险的协调处置。着力服务“三大工程”建设和保交房工作，助力构建房地产发展新模式。深入开展行业研究，加强国别风险防控，突出审慎合规经营，做好反洗钱、法律合规等各类风险管控，确保持续、稳定、安全运营，打造强大、韧性、安全的国有大型金融机构。

促进信贷合理增长

半年报数据显示，截至6月末，中行境内人民币贷款比年初新增1.21万亿元，增幅7.32%。其中，对公信贷保持平稳较快增长，境内人民币公司贷款新增1.06万亿元，增幅9.98%；对私信贷贡献有所提升，境内人民币个人贷款新增1,439亿元，增幅2.47%，增量和增速均好于去年同期；普惠贷款、绿色信贷、战略新兴产业贷款等重点客群和领域信贷增速均高于各项贷款平均水平，信贷结构进一步优化。

林景臻表示，中国银行高度重视信贷平稳增长和结构优化，切实服务实体经济发展。对私信贷方面，中行积极落实国家关于“扩内需、促消费”的战略部署，非房消费贷款投放较去年同期增幅超过20%。对公信贷方面，行业上看，主要投向前五大行业为：制造业，交通运输、仓储和邮政业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，租赁和商务服务业，批发和零售业。区域上看，重点地区仍是保持信贷增长的主力，京津冀、长三角、大湾区三大战略区域人民币公司贷款占比超过55%，且贡献较年初进一步提升。

林景臻进一步表示，下阶段，中行将继续围绕高质量服务实体经济谋篇布局，保持信贷总量与客户需求科学匹配，促进信贷合理增长，更加注重结构优化、质效提升和均衡投放。

对私方面，将继续加大房贷投放力度，支持刚性和改善性住房需求，服务构建房地产发展新模式；积极服务消费品以旧换新，持续挖掘重点客群及合作场景，推动非房消费贷款扩面增量。

对公方面，将进一步优化信贷结构，促进重点领域贷款投放，加大对科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域的信贷支持力度。强化集团内商业银行与综合经营公司业务协同联动，为客户提供存、贷、股、债、汇等一揽子综合金融服务，进一步提升金融供给质量。

区域方面，长三角、大湾区、京津冀三大战略区域信贷需求相对旺盛，仍然是信贷增长的主力。同时，中行将认真推动西部大开发形成新格局和东北全面振兴取得新突破各项措施的落实，进一步优化重点区域资源配置机制。

当前市场高度关注地产以及零售贷款相关风险演变情况。半年报显示，截至6月末，中行不良余额2,612.67亿元，较上年末增加80.62亿元。不良率1.24%，较上年末下降0.03个百分点。集团关注贷款占比1.43%，较上年末下降0.03个百分点。

刘坚东表示，上半年，我国经济总体回升向好的态势为中行资产质量管控创造了良好的外部条件。与此同时，中行进一步健全精细化管控措施，提高清收处置质效，强化信用风险的主动管理，资产质量管控取得良好成效。

“就市场关注的两个具体领域来看，房地产方面，今年上半年以来，随着国家支持房地产平稳发展的各项政策效果转换，房企外部融资环境有所改善。我行持续加强风险管控，提升清收化解能力，截至今年6月末，房地产行业不良较上年末持续‘双降’，不良余额470.85亿元，较上年末下降10.87亿元；不良率4.94%，较上年末下降0.57个百分点。总体来看，我行房地产行业风险整体可控。”刘坚东表示。

零售贷款方面，刘坚东表示，中行持续提升风险管理的前瞻性和主动性，加强对于零售客户的前端准入和审批管理，并有效提升贷后管理精细化程度，一手抓逾期等潜在风险防控，一手抓存量不良化解。下一步，中行将进一步加强对个人业务相关风险的管控，积极化解存量不良，确保个贷业务高质量发展。

半年报显示，截至6月末，中行个人住房按揭贷款不良率0.55%，与目前房地产市场整体态势相符；境内商行非房消费类贷款不良率1.04%，较上年末下降0.19个百分点；信用卡不良率较上年末下降0.17个百分点。

巩固扩大全球化优势

中行是全球化程度最高的中资银行。刘坚东介绍，上半年，中行境外商行客户存款较上年末增长4.75%，税前利润同比增长11.04%，对集团的贡献度提升至23.95%。

刘坚东表示，未来中国银行将继续以全球化优势助力金融高水平开放。一是助力国际经贸投资合作和上海、香港国际金融中心建设。二是高质量服务“一带一路”建设和稳慎扎实推进人民币国际化。三是推进全球化高质量发展与高水平安全良性互动。

“我行将继续统筹好金融开放与安全，守住开放条件下的金融安全底线。提升全球研判能力，不断强化国际形势和全球政治经济形势等的分析研判，提升研判排查有效性。继续高质量落实监管要求，推动境外合规管控长效措施落地见效，稳慎做好合规风险管控和反洗钱管理。持续深化全面风险管理体系建设，进一步强化境外资产质量管控。”刘坚东表示。

张小东进一步介绍了中行支持外贸高质量发展的具体举措。张小东表示，中行外贸金融服务主渠道地位进一步巩固。据介绍，上半年，中行境内机构国际贸易结算量、跨境人民币结算量同比分别增长12%和24%，市场份额稳居同业首位。研发推出“出口E贷”线上融资产品，为外贸型小微企业提供融资支持。

在提升外贸新动能金融服务质效方面，中行持续优化迭代“中银跨境e商通”产品功能，加强与“品牌出海”跨境电商直联，上半年跨境电商结算规模超过3,700亿元，同比增长约59%。强化海外仓企业建设、租赁、运营等场景差异化金融服务，截至6月末，服务覆盖超过270家海外仓企业，授信余额快速增长。持续强化对中间品贸易、“新三样”出口等重点领域金融支持。

张小东认为，展望下半年，随着全球贸易持续回暖，叠加稳外贸政策的促进作用，我国外贸进出口将延续回升向好趋势。中行将继续发挥传统优势，为推动我国外贸质升量稳，助力畅通国内国际双循环作出更大贡献。