独家！第三家股份行表态 下周“降息”大潮开启

麻辣财经报道 记者 叶麦穗  广州报道   

六大行同日官宣下调存款利率的第二日，股份行立刻跟进。7月26日招商银行、平安银行调整了人民币存款挂牌利率表，最高下调幅度为30个基点。此外记者还独家获悉，广发银行也将在下周下调银行存款。

广发银行对记者表示，下周银行存款下调的幅度会与四大行调整幅度保持一致。除了存款之外，大额存单也在下周同步下调。不过广发银行表示具体的数据要到下周才能公布。

对于存款利率下调，广发银行相关负责人表示，2019年8月LPR改革以来，1年期、5年期以上LPR分别累计下调90BPs、100BPs，但存款基准利率作为我国利率体系的“压舱石”，一直未调整。同时，利率市场化要求金融机构提高资金定价的科学性、合理性和敏锐度，因此2022年4月人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。自2022年以来，各银行已按照市场化调整机制对存款利率进行了四次主动调整。该行已经注意到国有大行于7月25日下调了存款挂牌利率，该行也将积极跟进市场利率变化，相应调整本行存款挂牌利率，在新的挂牌利率发布之前客户仍旧可以按照当前的利率存入存款。

根据广发官网，如果按照四大行的节奏，目前广发银行的定期存款3个月、6个月和一年期产品执行利率上限值分别是：1.2%、1.45%和1.65%，下调10bp(基点)将会至1.1%、1.35%和1.55%，2年期、3年期和5年期利率分别下调20bp将会至1.6%、1.8%和1.85%。大额存单等产品也会根据存期有下调10—20bp。

 这和今日“官宣”的招商银行和平安银行比较类似。据招商银行官网信息，该行活期存款挂牌利率下调5个基点，由0.20%下调至0.15%，整存整取3个月、6个月、1年期存款利率均下调10个基点至1.05%、1.25%、1.35%；2年期、3年期、5年期存款利率均下调20个基点至1.45%、1.75%、1.80%，招商银行表示，本次人民币利率调整自7月26日起执行。

平安银行也宣布自7月26日起调整该行人民币储蓄存款执行利率，调整后的3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别为1.10%、1.35%、1.55%、1.60%、1.80%、1.85%，较未调整前分别下降10个基点、10个基点、10个基点、30个基点、20个基点、20个基点。

本轮降息是由国有大行开始，7月25日，六家国有大行集体下调存款挂牌利率，其中，工、农、中、建、交五家银行活期存款挂牌利率下调5个基点为0.15%，三个月、半年、一年整存整取存款挂牌利率均下调10个基点，至1.05%、1.25%、1.35%；二年、三年、五年整存整取存款挂牌利率均下调20个基点，至1.45%、1.75%、1.8%。邮储银行(4.900, -0.09, -1.80%)半年及一年期整存整取挂牌利率调整后分别为1.26%和1.38%，其余期限利率水平与其他五家国有大型银行保持一致。

银行纷纷下调存款利率的背后，是不断走低的息差。国家金融监管总局披露的数据显示，截至2023年年末，商业银行的净息差首次跌破1.7%的关卡，降至历史新低的1.69%，突破了净息差1.8%的警戒界限。今年一季度，境内商业银行的净息差降至历史最低点1.54%，相较于上年年末减少0.15个百分点，较上年同期的1.74%下降了0.2个百分点。

兴业研究的研报指出，伴随未来我国对金融总量指标关注度的降低以及存款增速的减缓，银行规模的增长速度也将步入新的台阶，“以量补价”的策略或许难以持续。同时，处于低利率、低息差的时代，倘若过度依赖投资交易，一旦出现对市场利率的误判，可能会给银行的盈利乃至生存带来严重的负面冲击。由此可见，稳定息差依旧是当下我国银行的关键任务。

东方金诚首席宏观分析师王青表示，本轮存款利率的下调有助于银行稳定净息差。尽管7月1年期和5年期以上LPR均下调10个基点，会带动企业和居民存款利率跟进调整，但三季度银行净息差仍有望保持基本稳定。这对银行维持稳健经营，防范金融风险，特别是支持实体经济融资都有积极的意义。

王青还表示，本轮存款利率下调，有可能推动更大规模的存款向理财“搬家”，同时伴随存款收益下降，短期内也可能对促消费有一定作用。

从目前来看，存款规模和理财规模确实出现“跷跷板”效应，王一峰表示，跨季后，资金有序回流理财叠加规模自然增长，截至7月21日，理财规模较月初增长1.5万亿元左右至30万亿元附近，并有望在近期保持30万亿元以上。

博通咨询金融行业首席分析师王蓬博在接受麻辣财经报道记者采访时表示，本次存款利率的下调，可能会促使部分储户将资金转向消费或投资，提振市场消费，刺激实体经济。此外，还有可能加剧银行之间竞争，中小银行需要提供产品创新或者服务创新，来满足储户的需求。